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Um guia para eliminar a dívida do cartão de crédito

Limpe a dívida do cartão de crédito com um plano baseado em suas finanças e traços de personalidade .

Depois de ter um entendimento geral de suas dívidas, você pode começar a preparar um plano que se adapte à sua situação financeira e personalidade. Seu plano pode incluir:

  • Usando duas táticas comuns de pagamento
  • Adotando o orçamento
  • Mudando seu estilo de vida
  • Transferência de dívidas com juros altos para cartões de crédito com juros baixos ou empréstimos pessoais

O pagamento de dívidas no cartão de crédito também envolve introspecção. Reserve um tempo para refletir sobre por que você está endividado e o que está disposto a fazer para sair. Reconheça o componente pessoal ao determinar quais opções podem funcionar melhor para você.

Avalanche vs. Snowball para quitar dívidas

Se você tem dívidas em vários cartões de crédito, considere os métodos de pagamento de bola de neve e avalanche. Christopher Kimball, planejador financeiro certificado e proprietário da CK Financial Services em Lakewood, Washington, também se refere a eles como métodos emocionais e lógicos, respectivamente.

Estas são as etapas para cada método:

Bola de neve. Efetue pagamentos mínimos em seus débitos maiores e pague primeiro seu saldo menor. Depois de pagar essa conta, enfrente a segunda menor dívida e assim por diante.

Avalanche. Pague primeiro o cartão de crédito com a maior taxa de juros. Em seguida, trate a dívida com a próxima taxa de juros mais alta, até você pagar cada cartão.

O método de avalanche pode economizar dinheiro com pagamentos de juros, e é por isso que Kimball o chama de método lógico. Mas isso não significa que é a opção certa para todos.

"A maneira emocional oferece poucas vitórias ao pagar as dívidas uma a uma", diz Kimball. Essas vitórias podem ajudá-lo a seguir seu plano. Caso contrário, os meses podem se passar antes que você comemore o pagamento de uma conta e você poderá ficar desanimado.

Não importa qual método você escolher, Kimball diz, depois de pagar sua primeira conta: "Aceite todos os pagamentos que estava fazendo no primeiro cartão e adicione-os ao segundo cartão. Continue assim e seus pagamentos aumentam".

Adotando o orçamento

Criar um orçamento ou melhorá-lo pode ser uma das melhores maneiras de reduzir a dívida no cartão de crédito. O orçamento oferece vários benefícios: Ele pode ajudá-lo a identificar maneiras de economizar dinheiro, acompanhar o andamento do pagamento e estimar quando estará livre de dívidas.

Muitos aplicativos de orçamento gratuitos e de baixo custo, facilite o gerenciamento de suas finanças. Você pode até vincular seus cartões de débito e crédito a eles para visualizar em tempo real seus gastos.

Kimball sugere fazer algumas categorias de orçamento e acompanhar seus gastos em cada uma. "Digamos que você queira gastar US $ 75 por mês para jantar fora", diz ele. "Quando receber o pagamento, adicione uma parte de sua renda à coluna de refeições. Quando gastar dinheiro, retire-o."

Se você ficar sem dinheiro na coluna, terá que pular as refeições até receber outro salário. Mas se você fizer um orçamento mensal e tiver um excedente, poderá revertê-lo ou aplicá-lo à dívida do cartão de crédito.

Um orçamento também ajuda a planejar as despesas. Se você sabe que pagará pelo registro do carro ou tirará férias todos os anos, poderá criar uma categoria para essas despesas e reservar um pouco de dinheiro a cada mês. Você também pode fazer um orçamento para despesas ou metas de longo prazo.

Obviamente, manter um orçamento pode ser difícil, especialmente se você sentir que está colocando limites em si mesmo. Mas considere os benefícios de longo prazo: depois de pagar sua dívida com cartão de crédito, você poderá economizar centenas de dólares em juros a cada mês. É dinheiro que você pode economizar ou usar como quiser.

Mudanças no estilo de vida que podem reduzir a dívida no cartão de crédito

Se você é sério sobre como pagar a dívida do cartão de crédito, fazer algumas mudanças no estilo de vida o ajudará a fazê-lo mais rapidamente.

Superar gastos excessivos é o objetivo principal no qual a maioria das pessoas com dívidas no cartão de crédito pode querer se concentrar.

A dívida do cartão de crédito devido a uma emergência médica única e a dívida do cartão de crédito de repetidas compras não são a mesma coisa. E, às vezes, um plano de gastos em papel ou em um aplicativo não é suficiente. Se você tem um hábito de gastar compulsivamente, tente tirar essa opção da mesa.


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